近年來(lái)，金融科技興起對(duì)金融業(yè)帶來(lái)的改變大家有目共睹。雖然有利好的一面，同時(shí)銀行業(yè)也受到金融科技業(yè)的一些干擾，大家對(duì)技術(shù)發(fā)展也非?？春茫ㄌ貏e是移動(dòng)端的發(fā)展，更是改變局勢(shì)的關(guān)鍵因素）、大量資本也已經(jīng)投入金融科技業(yè)，但銀行無(wú)須過(guò)分關(guān)注金融科技業(yè)的個(gè)別“挑戰(zhàn)者”，而應(yīng)該更多地聚焦于這些挑戰(zhàn)者代表的能力，繼而在企業(yè)中培養(yǎng)或從外部購(gòu)買(mǎi)這些對(duì)數(shù)字化未來(lái)至關(guān)重要的能力。

麥肯錫報(bào)告《金融科技全面沖擊銀行業(yè)及銀行的應(yīng)對(duì)策略》中，對(duì)此做出了細(xì)致的分析，并且總結(jié)了銀行六大數(shù)字利器：

1.全面地強(qiáng)化全行的數(shù)字分析和應(yīng)用能力

如今，大量新數(shù)據(jù)變得觸手可得（即銀行再也無(wú)法獨(dú)占這類(lèi)數(shù)據(jù)），要贏在未來(lái)，銀行需要打造全面的數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)，以便從銀行內(nèi)外獲取客戶(hù)數(shù)據(jù)；對(duì)客戶(hù)活動(dòng)進(jìn)行全方位跟蹤；建立強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)設(shè)施；并利用以上措施在各方面——從客戶(hù)獲取到客戶(hù)服務(wù)，從交叉銷(xiāo)售到信息收集等——進(jìn)行科學(xué)決策。

智能投顧、智能客服等等都可以利用上述技術(shù)。

2.根據(jù)客戶(hù)需求整合無(wú)縫的客戶(hù)體驗(yàn)

現(xiàn)如今，銀行的經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)從過(guò)去的以實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)為主，轉(zhuǎn)變成線(xiàn)上與線(xiàn)下的融合。銀行提供的服務(wù)必須經(jīng)過(guò)精心設(shè)計(jì)，并能提供無(wú)縫對(duì)接的全新客戶(hù)體驗(yàn)。銀行必須認(rèn)識(shí)到，客戶(hù)對(duì)服務(wù)的期望值在逐漸提高。

如今，移動(dòng)設(shè)備幾乎讓一切都變得實(shí)時(shí)透明，因此銀行也要及時(shí)為客戶(hù)提供重要信息，銀行可以借鑒學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)巨頭的金融產(chǎn)品，類(lèi)似及時(shí)提供實(shí)時(shí)信息，根據(jù)用戶(hù)三圍空間推薦相對(duì)應(yīng)的信息等。這類(lèi)創(chuàng)新將使得銀行能夠改善客戶(hù)跨渠道及跨產(chǎn)品的體驗(yàn)， 從而在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。

3.建立數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)能力

如今，銀行身陷客戶(hù)爭(zhēng)奪戰(zhàn)，其對(duì)手不僅有同行，也有銀行以外的機(jī)構(gòu)。在營(yíng)銷(xiāo)技巧方面，銀行可從電商身上借鑒一些成功經(jīng)驗(yàn)。大數(shù)據(jù)和先進(jìn)的分析能力只是數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)的基礎(chǔ)。掌握數(shù)字媒體、內(nèi)容營(yíng)銷(xiāo)、數(shù)字化的客戶(hù)生命周期管理、營(yíng)銷(xiāo)運(yùn)作等技巧，將成為銀行取得成功的關(guān)鍵要素。培養(yǎng)這些能力、招募并留住數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)人才，需要投入大量時(shí)間和資金。

4.構(gòu)建數(shù)字化流程精簡(jiǎn)成本

對(duì)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，對(duì)核心流程進(jìn)行數(shù)字化將耗時(shí)數(shù)年，因?yàn)樾枰隙鄠€(gè)原有系統(tǒng)，并可能需要重新設(shè)計(jì)平臺(tái)才能實(shí)現(xiàn)真正的流程數(shù)字化。在銀行運(yùn)營(yíng)的諸多方面都存在著流程簡(jiǎn)化、數(shù)字化和精簡(jiǎn)的機(jī)會(huì)。銀行越早抓住這些機(jī)會(huì)，就越能更好地與成本結(jié)構(gòu)更具優(yōu)勢(shì)的金融科技公司競(jìng)爭(zhēng)。新科技為銀行提供了高效開(kāi)展測(cè)試和實(shí)現(xiàn)規(guī)?；臋C(jī)會(huì)。比如，雖然比特幣最近正漸漸褪去熱度，但這個(gè)曾經(jīng)紅極一時(shí)的“明星”擁有的分布式記賬技術(shù)能實(shí)現(xiàn)低成本存儲(chǔ)，及迅速清算與結(jié)算交易。銀行顯然可以在后臺(tái)運(yùn)營(yíng)中運(yùn)用此項(xiàng)技術(shù)。

5.迅速應(yīng)用下一代 IT 科技能力和開(kāi)發(fā)模式

迅速掌握移動(dòng)端技術(shù)、敏捷開(kāi)發(fā)、云計(jì)算等新一代技術(shù)發(fā)展進(jìn)程對(duì)銀行提出了越來(lái)越高的要求。首先，“移動(dòng)端先行”不是銀行從客戶(hù)中獲得的最明確的指示，闡明了客戶(hù)希望如何與服務(wù)供應(yīng)商打交道。其次，銀行既要提高技術(shù)水平， 也要改善內(nèi)部流程和加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，以防止客戶(hù)數(shù)據(jù)外泄。再次，銀行業(yè)的創(chuàng)新速度正飛速提高，因此銀行也必須利用敏捷開(kāi)發(fā)和持續(xù)交付等手段來(lái)加快軟件開(kāi)發(fā)速度，跟上創(chuàng)新的步伐。最后，靈活高速、成本低廉的處理和存儲(chǔ)技術(shù)現(xiàn)在非常普遍，銀行需要轉(zhuǎn)而使用這類(lèi)平臺(tái)，盡快淘汰原有系統(tǒng)，代之以新系統(tǒng)。

6.建立支持?jǐn)?shù)字化變革的組織架構(gòu)

銀行業(yè)常見(jiàn)的組織架構(gòu)是一幅產(chǎn)品和渠道的矩陣圖，其中實(shí)體分銷(xiāo)的規(guī)模和范圍往往是最大的。鑒于這些渠道和產(chǎn)品的損益情況，金融科技業(yè)挑戰(zhàn)者往往會(huì)先對(duì)其下手。挑戰(zhàn)者通常會(huì)聚焦于服務(wù)那些直接影響到他們財(cái)務(wù)表現(xiàn)的客戶(hù)群。反之，大多數(shù)銀行文化以共識(shí)為準(zhǔn)則，需要長(zhǎng)時(shí)間才能達(dá)成一致意見(jiàn)。

綜上所述，以上六大數(shù)字利器對(duì)銀行的啟示和六大成功武器對(duì)金融科技公司的啟示一樣，科技將深遠(yuǎn)地改變銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，并孕育全新的成功商業(yè)模式。銀行必須好好思考如何把上述六大利器以最佳方式組織起來(lái)。